Junto con la inteligencia artificial, o IA para abreviar, y blockchain, muchos procesos en el sector financiero se pueden diseñar de manera más eficiente. Esto se aplica en particular a las innovaciones en el área B2B que actualmente se van a implementar.

Estructura ejemplar de una solución blockchain privada para el negocio de préstamos: el administrador de préstamos sindicado y el prestamista intercambian información para el procesamiento de préstamos en una plataforma transparente en tiempo real.

Modelos financieros

En primer lugar, se debe tener en cuenta que la IA y la cadena de bloques aumentan la presión competitiva en la industria. Para poder seguir trabajando económicamente, los bancos deben optimizar y automatizar aún más sus procesos en el backend, una oportunidad para los desarrolladores de aplicaciones financieras B2B.

Ahora es importante identificar qué procesos tienen el mayor potencial de optimización para lograr efectos claramente perceptibles. Cada tarea tiende a ofrecer oportunidades de automatización que aún incluyen una tabla mantenida manualmente. Ese puede ser el caso en la elaboración de modelos financieros, la toma de decisiones sobre el riesgo crediticio e incluso en la banca de inversión. Este artículo muestra posibilidades y ejemplos para aplicaciones de IA y blockchain en el backend de instituciones financieras.

La IA ya puede detectar a los estafadores hoy

En comparación con la etapa inicial de los proyectos de blockchain, las tecnologías de IA ya están más establecidas en la industria financiera. Uno de los usos posibles más importantes en el backend de los bancos es la detección de fraudes en las transacciones de pago.

Hoy en día, esto a menudo todavía ocurre sobre la base de sistemas simples basados ​​en reglas. Sin embargo, los estafadores continúan desarrollándose tecnológicamente, por lo que estas soluciones deben actualizarse laboriosamente una y otra vez para mantenerse al día con ellos.

En el futuro, esta tarea podría realizarse mediante una aplicación basada en inteligencia artificial: esto puede revelar patrones e interdependencias de datos que a menudo están ocultos solo para el ojo humano. En este contexto, los algoritmos de autoaprendizaje pueden adaptarse a nuevos casos y optimizarse continuamente.

La industria ya tiene enfoques basados ​​en IA para esto, pero también hay muchos otros usos posibles: por ejemplo, la IA puede realizar análisis de competencia en forma de evaluaciones de texto semántico, crear carteras de clientes e identificar tendencias.

Aborda los proyectos de la manera correcta

El potencial de nuevas aplicaciones es extremadamente amplio. Los desarrolladores que quieran aprovechar esta oportunidad para usar IA o blockchain para hacer que el backend de los bancos sea más eficiente deben considerar los siguientes cinco aspectos antes de comenzar el proyecto:

1. Piensa en el usuario

Las aplicaciones B2B y B2C no son tan diferentes en términos de su concepción: es particularmente importante abordar los problemas centrales de los usuarios y garantizar una experiencia de usuario agradable.

Las aplicaciones deben poder integrarse fácilmente en los sistemas bancarios centrales existentes para que los usuarios no tengan que cambiar entre diferentes soluciones o incluso ingresar datos manualmente. Además, las actualizaciones periódicas y la confiabilidad son imprescindibles.

2. Planifica la seguridad desde el principio

El tema de la seguridad de los datos debe planificarse desde el principio y en cada paso de los procesos sensibles que suelen ocurrir en el sector financiero. Esto es aún más cierto si la aplicación se va a conectar al sistema central de un banco. Por lo tanto, no debe haber un punto de entrada en el front-end y solo una interfaz única a través de un firewall proxy en el back-end.

Los bancos están deseosos de mejorar continuamente la seguridad de sus sistemas y datos centrales. Porque un incidente de seguridad de TI supondría un riesgo enorme en términos regulatorios y financieros, pero también para la reputación de la empresa. En consecuencia, los institutos también otorgan un gran valor a la seguridad de TI para nuevas aplicaciones.

3. Enfócate en un tema familiar

Las mejores soluciones son desarrolladas por personas que están familiarizadas con el problema en cuestión y tienen una gran pasión por el tema. Por ejemplo, un asesor de clientes institucionales comprende las necesidades y desafíos de los usuarios de banca corporativa mejor que un banquero de inversión.

Debido a que el sector financiero está muy diferenciado y altamente regulado y los procesos en el backend en particular son difíciles de entender para la gente común, los desarrolladores de fuera de la industria tienen más dificultades. Por lo tanto, muchas aplicaciones provendrán de bancos o ex banqueros.

4. La composición adecuada del equipo

Muy pocas aplicaciones se desarrollan con una sola mano. Puede surgir una aplicación competitiva con un equipo con diferentes habilidades y conocimientos. Es importante que todos tengan el mismo objetivo en mente. Además, necesitas un experto para los procesos comerciales que se van a simplificar o acelerar con la aplicación, alguien que conozca al grupo objetivo, pero por supuesto también desarrolladores con conocimientos técnicos de IA o soluciones blockchain.

5. Elegir la plataforma adecuada

Una plataforma preparada para el futuro y el conjunto de herramientas adecuado son cruciales para el éxito a largo plazo. Muchos sistemas bancarios centrales todavía se basan en lenguajes de programación antiguos, lo que dificulta la conexión a soluciones nuevas e innovadoras.

Idealmente, los desarrolladores deberían, por tanto, elegir una plataforma abierta en la que sus aplicaciones puedan integrarse de forma flexible y sencilla en los sistemas bancarios centrales a través de API REST. Estos ecosistemas también ofrecen la oportunidad de comercializar y operar las aplicaciones.

Conclusión

El mercado de aplicaciones B2B en el sector financiero aún está en pañales y las posibilidades para los desarrolladores son enormes. Las presiones competitivas y de costos también están haciendo que los bancos estén cada vez más abiertos a nuevas tecnologías como la IA y blockchain, pero también a otros actores como las fintechs.

Pero comenzar lleva mucho tiempo debido a la fuerte regulación y los procesos complejos y debe ser considerado cuidadosamente. Los requisitos previos más importantes son el conocimiento de la industria, el conocimiento de los usuarios y sus necesidades, así como una idea precisa de cómo se pueden optimizar los procesos bancarios con la ayuda de nuevas aplicaciones basadas en IA o blockchain.